“L'assicurazione (di puro rischio) è uno strumento di investimento?”. Parte da questa domanda l’interessante riflessione di Alberto Lionello Martini (in foto), head of wealth management di Banca Mediolanum, pubblicata nel suo ultimo post su LinkedIn.

Il manager premette che “vi pongo questa domanda, fuori dagli schemi odierni di bancassicurazione, perché il fatto che in Italia non ci si assicuri è cosa nota. Si guarda ancora oggi al volume dei premi di polizza (auspicabilmente efficienti), ma molto poco alla loro reale efficacia. Quello che tutti ormai però sappiamo è che le polizze assicurative offrono la certezza che, in caso di eventi imprevisti, si dispone di una rete di sicurezza per coprire eventuali perdite. Quello che invece non abbiamo del tutto esplorato è “come” e “quanto” la protezione assicurativa possa permettere alle persone di sentirsi sicure nelle loro decisioni finanziarie e di vita, “come” e “quanto” l'assicurazione del proprio capitale (umano, finanziario e di impresa) possa essere vantaggiosa per la propria sicurezza patrimoniale”. 

“Il coprirsi da rischi quali morte, invalidità, disastri naturali e altri imprevisti - sottolinea Martini - permette agli investitori di avere una protezione finanziaria in tutti quei casi in cui una situazione avversa comporta una perdita di reddito o di beni. Quindi, l'assicurazione è uno strumento di investimento? Non esattamente. Sebbene le polizze assicurative di puro rischio non siano uno strumento di investimento, possono però rappresentare un ottimo modo per proteggere la propria ricchezza, permettendo di rimanere resilienti e così di perseguire i propri obiettivi finanziari con tranquillità. Quando si assicura il proprio life plan, si costruisce infatti un cuscinetto finanziario che aiuta a proteggere i propri investimenti dai rischi associati alla volatilità della propria vita. La copertura delle eventuali perdite subite dipende chiaramente dai termini e dalle condizioni delle polizze sottoscritte e questo spiega chiaramente perché le coperture debbano essere “efficacemente” commisurate allo sviluppo del proprio life plan perché questo ulteriore livello di protezione aiuta a riparare il proprio investimento dai rischi potenziali, permettendoci di rimanere finanziariamente sicuri anche nei momenti più turbolenti”.

“Investire in protezione - continua il professionista - permette ai risparmiatori più saggi di meglio posizionarsi per beneficiare delle opportunità di crescita potenziale di un investimento a lungo termine; inoltre se è vero che un portafoglio d'investimento ben diversificato è sicuramente essenziale per ridurre l'esposizione a una singola classe di attività, settore o regione, tuttavia è anche cruciale capire che la diversificazione può arrivare solo fino a un certo punto”. 

“Colmare il divario tra le esigenze di assicurazione e quelle di investimento - conclude Martini - è la chiave per la serenità finanziaria e patrimoniale: permette di semplificare la propria pianificazione, ottenendo così un migliore controllo sul proprio futuro”.