"I consumatori applicano ai propri risparmi le abitudini di altri settori della vita: anche se la televisione più costosa può essere di migliore qualità, ciò non significa che i prodotti e i servizi più costosi siano sempre migliori delle alternative più economiche.

 

Questa regola vale anche per gli investimenti. Sono necessarie informazioni chiare, sintetiche, affidabili e utili per permettere ai risparmiatori di compiere scelte finanziarie più consapevoli. Una ricerca di Vanguard dimostra che il valore della (buona) consulenza rappresenta un plus di circa il 3% annuo di ritorno sull'investimento. Dimostra inoltre che una buona informazione aiuta gli investitori a mantenere la calma in tempi di volatilità dei mercati e ad attenersi alla propria pianificazione finanziaria.

 

Per dare a ognuno le medesime opportunità di ottenere un buon ritorno dagli investimenti, i risparmiatori dovrebbero avere a disposizione più opzioni di consulenza e di assistenza, compresa la consulenza a basso costo e basata sulla tecnologia. Questo potrà soddisfare le diverse esigenze e i diversi desideri degli investitori dell'UE: tutti potranno scegliere la consulenza più adeguata a loro e al proprio portafoglio.

 

In particolare, avremmo un grande miglioramento dell'offerta di consulenza se l’Unione chiarisse meglio quali siano i requisiti che una semplice consulenza dovrebbe soddisfare. Oggi le società sono riluttanti a lanciare modelli di consulenza in assenza di una regolamentazione definitiva su quale sia l’approccio più adatto per un cliente. Le società temono di essere chiamate a rispondere dalla stessa autorità di regolamentazione nel caso non abbiano agito in conformità alla normativa.

 

Il quadro normativo per la consulenza e l’assistenza dovrebbe essere più chiaro anche per quanto riguarda la corretta definizione dei due concetti e la distinzione tra di essi. I responsabili politici devono affrontare la rigida distinzione tra assistenza e consulenza per consentire alle società di trovare un equilibrio tra i servizi di sola esecuzione e le offerte di consulenza.

 

Dobbiamo aiutare gli investitori a diventare più consapevoli. È necessaria una comunicazione chiara, sintetica, coinvolgente e utile ad aiutare i consumatori a prendere decisioni di investimento più informate. Offrire ai consumatori informazioni che stimolino la concorrenza migliorerà i servizi e ridurrà i costi, migliorando i ritorni degli investitori e aumentando il benessere finanziario delle persone nel lungo termine".

 

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*amministratore delegato Vanguard Europe